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金融自助支付系统 位置:首页 - 示范工程 - 金融自助支付系统

  高安全等级三农自助支付信息系统是中国农业银行为了推进国家密码安全技术和国产化基础硬软件装备在金融业务领域应用、落实国家信息安全等级保护工作,以提高服务"三农"的水平与质量为目的所实施的一个重大业务信息系统示范项目。本项目经人民银行推荐,被发改委列为2009年国家信息安全示范工程项目,同时被工信部、国家信安标委列为《网络安全支付标准》预编制国标的银行业应用示范工程。

  高安全等级三农自助支付信息系统由中国农业银行总行信息技术管理部牵头,中国农业银行总行电子银行部、总行软件开发中心、海南分行、北京多思公司负责实施。项目实施过程采用系统研发、系统验证、试点实施和推广的分阶段方式。目前,本项目已在中国农业银行海南省分行投入生产试点运营,并获得了良好的社会和经济效益。

  高安全等级三农自助支付信息系统以中国农业银行在全国推广使用的转账电话系统为原型,主要包括建立一个安全接入的银行支付环境和部署"三农安全金融自助支付终端"两大环节。银行端的安全接入及支付环境主要包括:安全引擎(安全接入网关)、终端授权管理系统(业务后台管理系统)、业务应用系统、安全保护系统。三农安全金融自助支付终端是持卡用户使用的离行自助设备。三农终端完全符合银联II型转账电话技术规范;以国家密码算法核心芯片作为密码服务模块,保证用户在国家密码体系认证、加密保护下的以PSTN和IP两种方式接入银行,获得各项金融业务自助服务;三农终端具备良好的可视化操作界面,适合于不熟悉银行业务且操作较生疏的三农客户使用。

  高安全等级三农自助支付信息系统以自主、安全、可控为目标,采用符合国家信息系统安全等级保护标准的技术体系,使用国产化算法和自主安全协议,全部采用国产化基础软硬件装备,以成熟的固网电话线路和公共互联网络基础设施作为数据传输载体,实现安全的电子自助支付业务;服务于涵盖"惠农卡"用户、普通借记卡用户、城镇批发市场商户经营者、涉农小企业、以及个体工商户在内的广大客户,让用户不仅可享受到查询、缴费、消费结算、转账等常用的金融服务,同时能够在交易安全得到充分保证的前提下,享受更高级别的金融服务,例如小额贷款、外汇买卖、保险理财服务等。让广大人民群众切实体会到金融电子化发展所带来的便利性。本项目的实施,对于建立基于国产密码算法及安全技术的自主、可控的电子支付信息系统安全标准,对于推进我国电子信息技术和国产技术装备的产业发展起到了示范和带动效应。

  在传统离行自助设备使用应用层安全保护技术之外,增加了网络层安全机制,实现对终端设备的接入认证;

  采用国家密码算法,国密安全协议;算法及协议处理全部在SSX0902芯片内部实现,采用的可重组逻辑安全芯片达到国际领先水平;

  终端采用嵌入式安全操作系统,实现运行区域隔离和强制访问控制,保护终端系统安全;

  银行端所有服务器采用增强型安全操作系统,整体业务应用及管理平台符合三级等保要求;

  首个全部使用国产密码算法及安全技术、国产安全芯片产品、国产基础软硬件设备建设的银行业务渠道系统。

2008年12月,"高安全等级三农自助支付信息系统"项目在中国农业银行立项。

2009年5月,经人行推荐,在发改委完成项目立项工作。

  2009年4月,中国人民银行批准"高安全等级三农金融自助支付信息系统"示范工程项目建设。

  2011年10月28日,中国人民银行在京组织召开"农业银行高安全等级三农自助支付信息系统"项目鉴定会。会议邀请多位国内相关领域权威专家和项目主管单位领导组成项目鉴定委员会。项目鉴定委员会认真听取了中国农业银行对该项目的介绍,审阅了项目研制报告、技术报告等项目鉴定材料,并对关心的问题进了提问。经项目鉴定委员会讨论,形成以下项目鉴定意见。

  评审摘要:

  项目以成熟的固网电话线路和公共互联网络基础设施作为数据传输载体,呆用了符合国家信息系统安全等级保护标准的技术体系,是我国首次全部使用国产密码算法及安全技术、国产安全芯片产品、以及国产基础软硬件设备建设的银行业务渠道系统,能够为"三农"用户等提供安全的转账、查询、支付、自助贷款及还款服务。项目通过了金电公司测评中心组织的系统业务功能及性能测试,符合人民银行及银联的相关技术标准及业务规范,也通过了国家信息技术安全研究中心对系统安全的测试与评估,符合信息系统信息安全等级三级保护要求。

  该项目顺利通过鉴定,对推动国内金融行业加强自主创新、推进国产基础软硬件在金融信息系统的应用具有重要的示范意义。

  该项目是我国首个全部采用国产软硬件和密码算法的、支持金融I C卡的支付信息系统,整体技术达到国际先进水平,在研制可重组逻辑安全芯片方面达到了国际领先水平,是我国首次全部使用国产密码算法及安全技术、国产安全芯片产品、以及国产基础软硬件设备建设的银行业务渠道系统。

  开发单位:北京多思科技工业园股份有限公司

  生产厂家:高斯贝尔数码科技股份有限公司

  应用推广:

  2010年8月至2011年3月,海南分行先后完成了系统环境搭建、业务规范制定、业务测试、系统评测等工作;

  2011年3月,开始分阶段在澄迈支行和海口海甸支行开展业务试点工作;

  2011年9底,已发放终端302台,实现交易额2700余万元、手续费收入2万多元,圆满完成试点工作任务;试点项目实现了预期目标,取得了良好的示范效应及社会、经济效益。